A miles de ciudadanos les toca esconderse o cambiar de número de celular luego de endeudarse, y es que, si bien es normal que las entidades financieras busquen recuperar su dinero, muchos se quejan de que los bancos parecen perseguirlos y no los dejan tranquilos.
Aunque en Colombia existen leyes que regulan el acoso por parte de las entidades financieras, estar endeudado o reportado sigue siendo un dolor de cabeza para miles de personas que no encuentran cómo responder a sus obligaciones sin caer en más problemas.
Ante ese panorama, aquí le explicamos las herramientas legales que tienen los morosos para saldar sus deudas sin angustia ni acoso.
En Colombia existen varias alternativas para que los deudores puedan asumir sus compromisos financieros sin agravar su situación y de manera completamente legal.
1. Ley de Insolvencia para personas naturales:
Es el mecanismo jurídico principal. Permite a los ciudadanos sobreendeudados, que no ejerzan actividades comerciales, iniciar un proceso legal para negociar sus deudas o liquidar su patrimonio. Está diseñado para personas de buena fe que no pueden seguir pagando sus obligaciones. Hay dos caminos:
- Negociación de deudas: El deudor, con asesoría legal, propone un plan de pagos ante sus acreedores bajo supervisión judicial. Si estos lo aprueban, se establece un acuerdo que suspende embargos, cobros y llamadas de cobranza.
- Liquidación patrimonial: Si no es viable negociar, el patrimonio del deudor se liquida para pagar a los acreedores conforme a la ley. También está bajo supervisión judicial y busca cerrar el ciclo de endeudamiento definitivamente.
2. Orientación jurídica especializada:
Existen varias firmas legales que ofrecen acompañamiento a quienes están endeudados. Estas asesorías son clave para:
- Informar al deudor sobre sus derechos y los pasos del proceso.
- Ayudar a reunir los documentos y presentar la solicitud formal ante el juez o centro de conciliación.
- Representar al deudor durante toda la negociación o liquidación patrimonial.
- Educación financiera y respaldo institucional: claves para empezar de nuevo
3. Educación financiera como parte del proceso:
Aunque no es una herramienta jurídica como tal, varios abogados consultados coinciden en que la insolvencia es también una oportunidad para que el deudor:
- Aprenda a manejar mejor su dinero.
- Recupere la estabilidad económica.
- Pueda volver a tener acceso a créditos en el futuro.
En conclusión, la Ley de Insolvencia es la principal vía para negociar o liquidar deudas con respaldo institucional. El acompañamiento jurídico y la educación financiera complementan este proceso, ofreciendo una salida legal, realista y digna para quienes atraviesan una crisis económica.
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“En Colombia hay miles de personas atrapadas en un círculo de deudas que ya no pueden pagar. Lo más preocupante es que muchas de ellas ni siquiera saben que existe una herramienta legal que podría cambiar por completo su situación. Nuestro trabajo no solo es representarlas jurídicamente, sino hacerles saber que no están solas y que sí hay una salida legítima y justa para volver a empezar,” explica Gerson Edu Agudelo Buriticá, abogado experto en régimen de insolvencia de D'Jurídica.